אל תפספסו! חיסכון של אלפי שקלים בביטוחי החיים בעקבות הרפורמה החדשה (2019)

זה לא סוד שתוחלת החיים האנושית מתארכת כל הזמן. אם בישראל של לפני שני עשורים תוחלת החיים עמדה על 77 שנה לנשים ו-74 שנים לגברים, כיום היא כבר עומדת על 85 שנה לנשים ו-81 לגברים. עלייה זו בתוחלת החיים בשילוב עם ירידה משמעותית בסיכוני התמותה הובילו את משרד האוצר לבחון מחדש את תחום ביטוחי החיים ולדחוף להוזלה של עד 30% בממוצע ברכישה של פוליסת ביטוח חיים.

הרפורמה נכנסה לתוקפה בפברואר 2019 בכל חברות הביטוח בארץ, והיא מתבטאת בצניחה של התשלומים עבור פוליסת ביטוח החיים במאות עד אלפי שקלים בשנה. כרגע היא אושרה לשנתיים שבמהלכן ייבחנו השלכותיה.

על איזה מביטוחי החיים תחול הרפורמה ומה היא כוללת?

הרפורמה תחול על ביטוח חיים טהור, או בשפה המקובלת בקרב סוכני הביטוח – "ביטוח ריסק" שקיים בביטוחי חיים, גם כאלה שנרכשו בנפרד וגם כאלה שנרכשו כחלק מפוליסת ביטוח מנהלים, וכן בביטוחי משכנתא (שמחייבים רכישה של ביטוח חיים כחלק מהשלמת תהליך לקיחת המשכנתא). מרכיב הריסק בפוליסה מעניק סכום קבוע למוטבים עם מותו של המבוטח.
בנוסף, הרפורמה מתייחסת גם להחלת שקיפות בביטוחי מנהלים ודורשת שכל ההוצאות והמרכיבים בביטוח זה וכן דמי הניהול שמשולמים בגינם, יוצגו באופן נהיר למבוטח, על מנת שהוא יוכל לערוך השוואה מיטבית בין החברות השונות.

הרפורמה תשפיע במיוחד על מי שאינו מעשן, שסיכוני התמותה שלו נמוכים יותר והוא צפוי לתוחלת חיים ארוכה יותר, אך היא תחול על כל מי שיש לו פוליסה וכן על מבוטחים חדשים, ולכן רצוי לדרוש כבר עכשיו את התעריף המוזל החדש. חשוב לדעת כי מי שכבר רכש לעצמו פוליסת ביטוח חיים בעבר וירצה ליהנות מההוזלה, ייאלץ לחדש אותה ואולי אף לבצע חיתום מחדש מול חברת הביטוח. החיתום יצריך בדיקה של מצבו הרפואי העדכני של המבוטח, אך אל חשש. כיום התהליך קל מתמיד ובלי כל קשר, מומלץ לבצע בדיקה של תיק הביטוח שלכם אחת למספר שנים.

בדקו את פוליסת החיים שלכם וחסכו כסף!

מכיוון שפוליסת ביטוח חיים מוגדרת כפוליסה מסוג פיצוי, שעבורה אתם, המבוטחים, זכאים לקבל את מלוא סכום תגמולי הביטוח, דעו שגם אם יש לכם מספר פוליסות כאלה, במקרה מוות כולן ימומשו. לכן, בדיקה של פוליסות אלה במיוחד, ושל התיק הפנסיוני שלכם בכלל, על ידי סוכן מקצועי, יכולה להבטיח לכם הוזלה ניכרת של התשלומים החודשיים ואולי אף העלאה של סכום הפיצוי.

אם כך, אל תהססו. פנו בהקדם לסוכן הביטוח שלכם ושאלו אותו על פוליסות החיים שלכם. אין ספק שתוכלו לחסוך כסף!